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                復星保德信星悅重疾險值得買嗎?王者PK誰是贏家?

                姜文 2019年04月11日
                知識

                  百年人壽的康惠保旗艦版自從上市以來,便穩坐消費型重疾險的第一把交椅,無論是產品保障責任以及定價,還是核保規則,鮮有產品能與其媲美,是公№認的消費型重疾險典範。近期,復星保德信人壽近期推出了星悅重大疾病保險,產品設計方面即對標康惠保旗艦版。該產品能否讓“重疾險老天爺之王”的寶座易主呢?下面我們將從如下三個方面進行對比測評:

                  1、投保規則

                  2、保障責任

                  3、保費價格

                  先說結論:總體而言,兩款產品都非常優秀,康惠保旗艦版性價比依然很難被超越。而復星保德信星悅重疾險,如果選擇終身保障,對於女性和寶寶而言會是不錯的選擇。

                康惠保旗艦版&復保星悅

                  一、投保規則

                  (1)投保年齡:康惠▲保旗艦版為28天-55周歲,比復保星悅更加廣泛。

                  (2)承保職業:康惠保旗艦版為1-6類,比復保星悅限制更↙小。

                  (3)保障期限兩者除了都可保障終身外:康惠保還可選保至70歲,選擇差異性強;復保星悅可選保至80歲,保障周期長,但其保費和終霸王之道和祖龍玉佩身差異不大。其實,不管保障長短,保障↓成本都會做到保費中。具體選70歲、80歲、還是終身,就得看投保人的保費預算了。

                  (4)交費年限/基本保額/等待期對大部分消費者來說,兩者幾乎沒有』差異。值得一提的是,兩者等待期均為90天,這點▲對於消費者是友好的,畢竟目前市面上很多重疾險的等待期是180天。

                  二、保障責任

                  (1)重疾保險金(必選)

                  兩者均涵蓋100種重疾,等待頓時苦笑期後患重疾,賠付保額,合同終止。

                  對於少兒被保人,復保星悅他發現自己體內有優勢。在年滿18周歲前,初次確診白血病之日起滿5年後,如果再次確診惡性腫瘤,無論持續、新發、復發、轉移,都會在重疾保險金的基礎上,獲得第二次惡性腫瘤保險金(100%的基本保額)。

                  (2)輕♀癥保險金(必選)

                  兩者均是35種,不分組,最多賠3次,無間隔期。

                  保額方面:康惠保旗艦版30%;復保星悅除第一次是30%外,第二次、第三次輕癥理賠保額依▓次遞增為35%、40%,比較人㊣ 性化。

                  (3)中癥保險金(必選)

                  兩者均是20種,不分組,最多賠2次,每次賠 呵呵保額的50%,無間隔期。

                  (4)特疾保險金(可選)

                  病種數量:康惠保旗艦版男性特疾種類多3種;復保鬼星悅少兒特疾多4種,女性特疾多1種。對不同人群,兩者互有◥優劣。

                  保障方面:兩者都可以實現額外給付30%的基本保額。但復保星悅還∮可以選擇附加特定疾病高齡保險金:60周歲及以上患特疾,會在特疾保額的基♀礎上,額外賠付70%。

                  *補充說明:復保星悅將男性/女性特疾,與少兒特疾打包處理,且在18周歲以前,無男性/女性特疾保轟障;康惠保旗艦版將男性/女性特疾,與少兒特疾作區隔處理,18周歲前,也可保障男性/女性特疾。

                  (5)豁免保障(自帶/可選)

                  兩者均自帶被保人輕癥/中癥豁免。輕癥或中癥理賠後,豁免余期未交保費,並繼續享有其他保障。

                  康惠保旗艦版還可選擇投保人豁免,等待期後投∮保人身故或全殘、或患合同所約定的重疾、中癥、輕癥,豁免余期未交保費。

                  (6)身故保障(可選)

                  兩者〓均可附加身故保障,身①故後可給付累計已交保費。

                  (7)綠色通道服務(附贈)

                  兩者靈魂力量肯定比他要強不止一籌均有綠通服務,門檻維度不同,但康惠保旗艦版的門檻更低。康惠保保額達差距實在是太大了到20萬即可;復保星悅需要年交保費超過2000元,且交費年限≥10年。

                  *補充說明:值得ㄨ註意是,復保星悅對乳腺結節和甲狀腺結節核保比較寬松,滿足下面兩個條件之一◥,即可就可以獲得不除外承☉保的結果:①1年內有乳腺或∮者甲狀腺復查記錄、且最近一次的震驚復查B超分級是1級或2級;②如果切除了結節,且結節為良性,手術後一年倔強使他妥協了沒有後遺癥。

                  三、保費價格考慮到測算數據的可對比性:康惠保旗艦版在為寶寶附加特疾時,同時附加少兒特疾與成人特疾;復保星悅附加特疾時,未附加特定疾病高齡保險金。

                  而實際測▂算中,我們Ψ以投保50萬保額、30年繳費、保◥障終身為例。具體如下:

                康惠保旗艦版&復保星悅

                  ①針對成年男性:未附加特疾時,康惠保旗艦版價∴格便宜10%;附加特疾後,價格高5%,同時特疾病種多3種。不考慮其自動撤開了領域它因素,首推康惠保旗艦版。

                  ②針對成年女性:復保原本想挑一個實力最弱星悅在價格方面,有2%左右的微弱優勢,特疾病種也比康惠保多⊙了1種。

                  ③針對寶寶:兩者價格互有優劣,最高差距只有9%。但是考慮到復保星悅增加了少兒白血病的二次癌〒癥責任,還有其保▓費體量並不高。所以,略微多花一點錢選擇復保星悅╱,也是值得的。

                  康惠保旗艦版保障期限還可以選擇保至70歲,星悅重疾險則有保至80歲的選項,兩二長老臉色一變種情況下,費率不具有可比性。對於35歲以下處於家庭成長期的朋友來說,保至70歲杠桿率更高,能夠用更少的錢買到更高的保額。而如果從中國人平均預期壽命77歲左右@ 的角度來說,星悅重疾險保至∩80歲也是一種不錯』的選擇(需要註意的是,其選擇保至80歲時,必須附∏加身故返保費)。

                  通過上述※對比我們可以得知,復保星悅和康惠保旗艦版的總體差異不大,在各一口鮮血噴出個方面都有各自適合的人群:對於男性及保費預算有限的年輕人,康惠保旗艦版性價比依舊是最優的;而對於女性和寶寶,選擇終身保障略微思索的話,星悅重疾險是不錯的選擇。

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